Konut Kredimi nasıl yapılandırabilirim?

Konut kredileri tüketiciler tarafından son yıllarda en çok talep gören kredilerdendir. Bankaların büyük rekabet sonucu en uygun faiz oranları ile sunduğu bu konut kredilerini çeken tüketici sayısında son yıllarda büyük artış yaşanmıştır.  Bankalardan alınan konut kredilerinin faizleri  Türkiye ve Dünya ekonomisindeki olumlu / olumsuz  gelişmelerden kaynaklı dönem dönem artıp azalmaktadır. Faizlerin yüksek olduğu dönemde konut kredisi kullanıp daha fazla faiz ödeyecek olan müşteriler için ise çekilen kredileri yapılandırma şansı bulunmaktadır.

Peki konut kredi yapılandırma işlemi tam olarak nedir,  yapılandırma işlemi nasıl yapılmaktadır,  konut kredisi yapılandırma için gerekli evraklar nelerdir,  bu yazımıza bunlardan bahsedeceğiz.

Öncelikle her konut kredisine yapılandırma işlemi yapılmamaktadır.  Konut kredisi yapılandırma işlemi yapıldığında yeni kredide ödeyeceğiniz faizden daha düşük bir faizin ödeneceği bir ödeme planı oluşmalıdır.  Örnek verecek olursak 1.05 den bir konut kredisi çektiğimizi düşünelim.  Krediyi çektikten bir süre sonra konut kredisi faiz oranları 1.02 ye düştü.  Öncelikle yapmanız gereken kredi çektiğiniz bankaya ya da faizin daha düşük bir bankaya giderek hesaplama yaptırmaktır. Yapılan hesaplamada kredi taksitleriniz ya da ödeyeceğiniz faiz azalmıyor ise yapılandırma yapmanın bir anlamı olmamaktadır.

Peki bunun en temel sebebi  nedir?

Konut kredisi yapılandırma işlemi yapan tüm bankalar tarafından,  yapılandırma işleminden önce krediyi erken kapatma cezası ya da diğer bir adıyla erken ödeme cezası alınmaktadır.   Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından bankaların alacağı konut kredisi erken kapatma cezasının limiti yasal düzenlemeler ile geçtiğimiz yıllar içerisinde belirlenmiştir.  Buna göre,  yapılandırma işlemi yapılacak kredinin kalan taksit sayısı 36 aydan az ise kredinin kalan anaparası üzerinden %1,  kalan taksit sayısı 36 dan fazla  olması durumunda ise kalan anapara üzerinden %2 kredi erken kapatma cezası alınır.

Banka tarafından yapılan hesaplama sonucunda ödeyeceğiniz kapatma cezasını düştükten sonra kar etmeniz halinde bankalar tarafından yapılandırma yapılmaktadır. Yapılan yapılandırma işleminde isterseniz kredi taksit sayınızı düşürerek eski taksit seviyesinden kredinizi ödemeye devam edebilir isterseniz de kalan taksit sayınızı kısaltmadan ödeyeceğiniz taksit tutarını azaltabilirsiniz.

Konut yapılandırma işlemi için gerekli evraklar nelerdir?

Konut yapılandırma işlemini ister kredinizin olduğu bankadan isterseniz de başka bir bankadan yapabileceğinizi aktarmıştık.  Yapılandırma işleminde ilk defa konut kredisi kullanma işleminde başvuru esnasında bankanın sizden istediği evrakların aynısı temin etmeniz gerekmektedir. Daha detaylı bilgi almak için kredinizin bağlı olduğu banka ile görüşmenizi tavsiye ederiz.

Bir önceki yazımız olan Denizbank SMS ile Kredi Başvurusu / 3280 Cebimde Kredi başlıklı makalemizi de okumanızı öneririz.