Konut Kredisi Çeşitleri Nelerdir?

Türkiye’de konut kredisi pazarının gelişmesi ve faiz oranlarının düşmesi, bankalar tarafından yeni ürünlerin ortaya çıkarılmasına sebep oldu. Bu ürünler genel olarak tanınmakla birlikte aslında bazı durumlarda tüketici için kritik bir durum oluşturmaktadır. Bu yüzden Ekonomist.kim ekibi olarak bu ürünleri size daha iyi anlatabilmek için aşağıdaki yazıyı hazırladık.

1) Sabit faizli, sabit taksitli konut kredisi.

Türkiye’de genellikle kullanılan konut kredisi çeşidi sabit faizli ve sabit taksitli konut kredisidir. Bu kredi ürününde faiz oranları her ay ilk sözleşme yapıldığında belirlenen faiz oranlarıyla sabittir. Faiz oranları değişiminden etkilenmez. Erken ödemek isterseniz sözleşmeye göre belirli bir yüzdeyi ek olarak vermeniz gerekebilir.

2) Değişken faizli konut kredisi.

Değişken faizli konut kredisi, bankanın belirli bir endekse göre ayarladığı ve her ayki faiz oranını bu endekse göre belirlediği konut kredisi ürünüdür. Burada dikkat edilmesi gereken en önemli husus, faiz oranı değişimine bir üst limit belirlemektir. Diğer bir deyişle, faiz oranlarının çok artmasına karşın, banka ile anlaşmalı olarak bir üst limit belirlemek sizi koruyabilir.

3) Her şey dahil konut kredisi.

Konut kredisi alınacağı sıradaki bütün masraflarınızın dahil edilip, kredilendirildiği kredi ürünüdür.  Bunların içinde sigorta primleri, kredi masrafları ve hatta emlakçı komisyonu bile dahildir. Süprizlerle karşılaşmak istemiyorsanız bu kredi ürününü tercih etmeniz sizin yararınıza olacaktır.

4) Dönemsel ödemeli konut kredisi.

Geliriniz aylık bir düzene bağlı değilse, sadece belirli dönemlerde elinize para geçiyor ise tercih edeceğiniz konut kredisi ürünü dönemsel ödemeli kredilerdir. Özellikle turizm işletmeleri ve çiftçiler için kullanımı çok uygundur.

5) Dövize endeksli konut kredileri.

Faiz oranlarını incelediğimizde yabancı döviz endeksli kredi çeşitlerinde uygulanmakta olan faiz oranları daha düşüktür. Bunun sebebi ise, kredi için verilecek nakit paranın bankanın yurtdışından borçlanmasıdır. Bankalar aldıkları bu borcu, geri öderken döviz bazında ödeyeceklerinden dolayı Türk Lirası bazında verilecek kredilerde kur riski bulunmaktadır. Bundan dolayı bu kur riskinin bedeli, aylık kredi faizi ile beraber hesaplanıp kredi çekene yansıtılmaktadır.. Yabancı döviz kuru bazında verilen kredilerde, bu kur riski olmadığından dolayı faiz oranlari sadece bankanın borçlanma maliyetini içermekte ve nispeten daha az olur.

6) Refinansman (Krediyi yeniden yapılandırma)

Günümüzde düşüşe geçen faiz oranları ve küresel ekonomik krizin, yeni bir finansman türü ortaya çıkardığını söylemek yanlış olmaz. Artık refinansman yaparak mortgage kredilerinizi tekrar hesaplattırarak daha düşük faiz oranıyla yapılandırabilir ve yüksek faiz oranıyla aldığınız kredileri düşük faiz oranıyla ödemeyeyi sürdürebilirsiniz. Refinansmanı kredi kullandığınız bankadan yapabileceğiniz gibi, farklı bir bankadan da yapabilirsiniz. Özellikle zorlaşan ekonomik koşullardan sonra birçok banka kendi müşterileri için özel refinansman tekliflerinde bulunmaktadır. Sizlere önerimiz  refinansman için ilk önce kredi kullandığınız banka ile iletişime geçmenizdir. Bu sayede yeni oluşabilecek dosya masrafı veya expertiz ücreti gibi birçok giderden muaf tutulursunuz. Bunun yanında başka bankaların da size özel teklifler sunması mümkün. Bu tekliflerde de kredi geçmişiniz ve mali siciliniz bankların refinansman için belirleyeceği faiz oranları ve masraflar için belirleyici bir etken olacaktır.

Bir önceki yazımız olan Denizbank SMS ile Kredi Başvurusu / 3280 Cebimde Kredi başlıklı makalemizi de okumanızı öneririz.